يشكل الاحتيال ببطاقات الائتمان تهديدًا كبيرًا للتجار في جميع القطاعات. فإلى جانب الخسائر المالية المباشرة، قد يؤدي إلى عمليات رد المبالغ المدفوعة، وفقدان المخزون، وتراجع ثقة العملاء، وإلحاق ضرر دائم بسمعة علامتك التجارية. ومع ازدياد تحول المعاملات إلى الصيغ الرقمية واللا تلامسية، لا سيما في بيئات الدفع الإلكتروني، اتسعت فرص المحتالين. ومع ذلك، فإن اتباع نهج استباقي للوقاية من الاحتيال يضمن ثقة العملاء، واستمرارية العمليات، والامتثال للوائح. في هذا الدليل، نقدم عشر نصائح للوقاية من الاحتيال ببطاقات الائتمان وبناء أعمال تجارية أكثر أمانًا ومرونة.
أنواع عمليات الاحتيال ببطاقات الائتمان التي تحدث لدى التجار
1. الاحتيال باستخدام البطاقة بدون وجودها (CNP)
يُعدّ هذا النوع من الاحتيال الأكثر شيوعًا الذي يؤثر على التجارة الإلكترونية والمعاملات عن بُعد. في احتيال الدفع الإلكتروني، يستخدم المجرمون بيانات بطاقات الائتمان المسروقة، والتي غالبًا ما يحصلون عليها من خلال اختراقات البيانات أو التصيّد الاحتيالي أو أسواق الإنترنت المظلم، لإجراء عمليات شراء غير مصرح بها عبر الإنترنت أو الهاتف أو البريد.
التأثير على التجار:
نظراً لعدم وجود حامل البطاقة فعلياً، يتحمل التجار مسؤولية عمليات رد المبالغ المدفوعة عند اكتشاف الاحتيال. غالباً ما يتم الإبلاغ عن الطلبات الاحتيالية بعد شحن المنتج، مما يؤدي إلى خسائر مالية وضياع المخزون.
2. الاحتيال باستخدام البطاقة
على الرغم من أن عمليات الاحتيال باستخدام البطاقات أقل شيوعًا في بيئات EMV (التي تدعم الشريحة الإلكترونية)، إلا أنها لا تزال تحدث، لا سيما في الحالات التي يستخدم فيها التجار أنظمة نقاط بيع قديمة أو مخترقة. وقد يستخدم المجرمون بطاقات مزيفة ذات شريط مغناطيسي، أو بطاقات مسروقة، أو بطاقات شريحة إلكترونية مستنسخة.
تشمل الأساليب ما يلي:
-
التزوير: يتم توصيل أجهزة سراً بقارئات البطاقات لالتقاط بيانات البطاقة.
-
استنساخ البطاقات: تُستخدم البيانات التي يتم الحصول عليها من خلال التزوير لإنشاء بطاقات مزيفة.
التأثير على التجار:
إذا لم يتم استخدام وظيفة البطاقة الذكية عند توفرها، فإن مسؤولية الاحتيال تنتقل من جهة إصدار البطاقة إلى التاجر.
3. الاحتيال عن طريق رد المبالغ المدفوعة (الاحتيال الودي)
في هذا النوع من الاحتيال ببطاقات الائتمان التجارية، يقوم حامل البطاقة الشرعي بعملية شراء ثم يعترض على المعاملة لدى بنكه، مدعياً أنه لم يستلم المنتج أو لم يأذن بالخصم. وفي بعض الحالات، يتم ذلك عمداً بعد استلام السلع أو الخدمات، وهو شكل من أشكال "السرقة الإلكترونية".
التأثير على التجار:
قد يكون إثبات الاحتيال في عمليات رد المبالغ المدفوعة أمرًا صعبًا، وغالبًا ما يؤدي إلى خسارة كل من البضائع والإيرادات. كما أن كثرة عمليات رد المبالغ المدفوعة قد تُعرّض امتيازات معالجة المدفوعات الخاصة بالتاجر للخطر.
4. الاحتيال عن طريق الاستيلاء على الحسابات (ATO)
في عمليات الاحتيال الضريبي، يحصل المحتال على وصول غير مصرح به إلى حساب عميل شرعي، غالباً من خلال حشو بيانات الاعتماد، أو التصيد الاحتيالي، أو اختراقات البيانات. وبمجرد دخوله، يقوم بإجراء عمليات شراء غير مصرح بها، أو تحديث عناوين الشحن، أو سحب مكافآت الولاء.
التأثير على التجار:
يمكن أن يؤدي الاحتيال في مكتب الضرائب الأسترالي إلى عمليات رد المبالغ المدفوعة، وفقدان المخزون، وتآكل ثقة العملاء، وزيادة التكاليف التشغيلية للتجار، بالإضافة إلى كشف نقاط الضعف في أنظمة الأمان والإضرار بسمعة العلامة التجارية.
5. انتحال هوية التاجر
هنا، ينتحل المحتالون صفة تجار شرعيين لإنشاء حسابات تجارية وهمية ومعالجة معلومات البطاقات المسروقة. يرتبط هذا الأسلوب عادةً بمحاولات احتيال واسعة النطاق، وقد يصعب تتبعه حتى وقوع أضرار جسيمة.
التأثير على التجار الشرعيين:
إلى جانب الخسائر المباشرة، يمكن لهذا النوع من الاحتيال أن يشوه ملامح المخاطر في الصناعة، مما يؤدي إلى متطلبات امتثال أكثر صرامة أو زيادة التدقيق على الشركات النزيهة.
6. الاحتيال بالتثليث
تتضمن هذه الخطة الأكثر تعقيدًا ثلاثة أطراف: عميل شرعي، وبائع محتال، وبطاقة ائتمان مسروقة. يقوم المحتال بإنشاء متجر وهمي يعرض منتجات رائجة بأسعار تنافسية. عندما يطلب العميل منتجًا، يستخدم المحتال معلومات بطاقة الائتمان المسروقة لشراء المنتج من تاجر شرعي وشحنه إلى المشتري.
التأثير على التجار:
يقوم التاجر بمعالجة ما يبدو أنه طلب صحيح، ليواجه لاحقًا عملية استرداد الأموال بمجرد أن يعترض صاحب البطاقة الحقيقي على المعاملة.
إليك عشر نصائح بسيطة لحماية عملك من الاحتيال ببطاقات الائتمان:
1. استخدم معالج دفع متوافق مع معايير PCI:
تتبع معالجات الدفع المتوافقة مع معايير PCI بروتوكولات أمنية قياسية لحماية بيانات العملاء الحساسة. باستخدام معالج دفع متوافق مع معايير PCI، يمكنك ضمان حماية معلومات بطاقات ائتمان عملائك.
2. التحقق من هوية حامل البطاقة:
هناك طريقة أخرى فعالة لمنع الاحتيال ببطاقات الائتمان وهي طلب اسم حامل البطاقة وعنوانه ورقم هاتفه ومطابقته مع المعلومات الموجودة على بطاقة الائتمان، وبذلك يمكنك التأكد من أن الشخص الذي يستخدم البطاقة هو بالفعل حامل البطاقة.
3. تحقق من ميزات الأمان الخاصة بالبطاقة:
تأتي بطاقات الائتمان الحديثة مزودة بميزات أمان متنوعة، مثل الصور المجسمة ولوحات التوقيع، للمساعدة في منع الاحتيال. تأكد من التحقق من هذه الميزات قبل قبول أي دفعة ببطاقة الائتمان .
4. استخدم قارئ الشرائح:
تستخدم أجهزة قراءة الشرائح تقنية EMV، وهي أكثر أمانًا بكثير من تقنية الشريط المغناطيسي التقليدية. يصعب استنساخ أو تزوير بطاقات الشرائح وأجهزة القراءة المزودة بها.
5. استخدم AVS وCVV:
تُعد خدمة التحقق من العنوان (AVS) وقيمة التحقق من البطاقة (CVV) أدوات إضافية لمنع الاحتيال في بطاقات الائتمان، حيث تتحقق من عنوان الفواتير ورمز الأمان الخاص بالبطاقة، على التوالي.
6. مراقبة أي نشاط مشبوه:
انتبه للعلامات التحذيرية، مثل المعاملات الصغيرة المتعددة أو عمليات الشراء الكبيرة من بطاقة واحدة، والتي قد تشير إلى الاحتيال.
7. تدريب الموظفين:
ينبغي تدريب الموظفين على التعرف على الأنشطة المشبوهة والإبلاغ عنها. تأكد من فهمهم لبروتوكولات أمن شركتك وإلمامهم التام بإجراءات منع الاحتيال ببطاقات الائتمان.
8. استخدام برامج مكافحة الاحتيال:
يمكن لبرامج مكافحة الاحتيال أن تساعد في اكتشاف ومنع المعاملات المشبوهة من خلال تحليل الأنماط وتحديد عمليات الاحتيال المحتملة.
9. الحد من الوصول المادي إلى بيانات بطاقات الائتمان:
يجب تقييد الوصول إلى معلومات بطاقات الائتمان للموظفين الضروريين فقط والتأكد من تخزين هذه المعلومات في مكان آمن.
10. راجع كشوفات حسابك بانتظام:
تتيح لك مراجعة كشوفات حسابك بانتظام اكتشاف أي معاملات احتيالية بسرعة، ومنعها من التفاقم.
باتباع هذه النصائح لحماية التجار من الاحتيال ببطاقات الائتمان، يمكنك حماية أعمالك من هذا النوع من الاحتيال. تذكر أن المفتاح هو الاستباقية ومواكبة أحدث الإجراءات الأمنية وتقنيات مكافحة الاحتيال. سيساعد تطبيق هذه الاستراتيجيات على تقليل مخاطر الاحتيال وحماية معلومات عملائك، بالإضافة إلى تعزيز أرباح شركتك.
